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        经过多年的高速发展，在经济增速放缓以及P2P网贷平台的冲击下，2015年的小额贷款公司行业遭遇到发展瓶颈期，不论是机构数量还是贷款规模，增速均大幅放缓。 
         2016年将成为行业转型升级的关键之年，小贷公司应摒弃过度追求高收益、高回报的目标，向强风控、低成本、可持续发展的金融机构转型。 
         多措并举拓宽资金来源 
         回顾2015年，多家小贷公司的上市以及对ABS产品发行的加速布局最为社会关注。 
         伴随着政策春风，小贷行业在今年发行了多单具有突破意义的资产证券化产品，以此缓解长期以来存在的融资渠道狭窄的问题，降低融资成本、盘活存量资产，为“三农”以及小微企业提供更多资金支持，推动机构可持续发展。 
         今年1月份，公益小贷机构中和农信项目管理有限公司发行了规模为5亿元的资产证券化产品，该产品在深交所挂牌，也是实行“备案制”后业内发行的首单ABS产品。 
         瀚华小额贷款公司随后于2月份在上交所挂牌发行了“银河金汇—瀚华小额贷款资产支持专项计划1号”资产证券化产品，总规模5亿元。 
         3月份，国正小贷公司发行总规模5.1亿元的“国正小贷一期资产支持专项计划”，成为全国第四家发行ABS产品的小贷公司。 
         此外，蚂蚁微贷联合中金公司也在今年陆续发行了6期小额贷款资产支持专项计划。 
         延续了2014年的发展脚步，2015年小贷公司迈向资本市场的速度越来越快，行业迎来了“上市潮”。上市对于小贷公司而言，其优势在于，一方面是其拓宽融资渠道，提高了公司的资金实力；另一方面，有助于小贷公司改善内部治理结构，推动自身规范发展。 
         除佐力科创小额贷款公司在港股上市外，更多的小贷公司选择了新三板。据记者统计，截至目前，全国已有42家小贷公司在新三板挂牌，在今年挂牌的就有36家，包括了宏达小贷、三花小贷、广盛小贷、宝利小贷、汇丰小贷、兆丰小贷、龙腾农贷、银信农贷等。 
         增速放缓行业亟待转型升级 
         根据央行公布的统计数据，截至2015年9月末，全国共有小额贷款公司8965家，较2014年同期增长4.35%，季度环比增长0.16%，三季度全国仅新增14家小贷公司；贷款余额9508亿元，同比增幅为4.73%，较2015年上半年的9594亿元减少了86亿元；实收资本8460.12亿元，同比增长4.83%，季度环比增长0.2%；从业人数为114276人，同比增长9.19%。以此增速测算，至2015年年末，全行业机构数量将达到9000家左右，贷款规模预计将维持在9500亿元左右的水平。 
         从31个省市数据来看，天津、西藏、内蒙、辽宁、海南、青海和宁夏7省市的小贷公司数量在三季度“无增无减”；山西、吉林、江苏、浙江、安徽、云南、甘肃、河南等11个省市的小贷公司数量出现了负增长：其中云南的小贷公司数量减少最多，由406家下降至393家，江苏、安徽机构数量减少了1家。 
         2015年，各省市小贷公司仍呈现地区间发展不平衡的情况，但差距有所缩小。江苏、辽宁、河北的小额贷款公司数量占据前三甲，分别为635家、604家、479家，三个省市的机构数量占了全国机构总数的近20%。从规模增幅来看，陕西、甘肃、青海、贵州、广西、宁夏、新疆、西藏8个西部省区的小贷公司贷款余额为1183.31亿元，同比增长19.45%。而东部的江苏、浙江、上海、安徽、福建、广东、山东、辽宁8省市的贷款余额为4327.02亿元，较去年同期的4312.5亿元同比仅增长0.34%。在行业发展增速全面放缓的大背景下，西部的小贷公司扩张速度减缓，截至9月末，上述西部8省市小贷公司的机构数量为1747家，比二季度仅新增4家。 
        上述统计数据也从侧面反映出，受利率市场化、经济增速放缓等因素的影响，小贷公司的发展已触及“天花板”，行业亟待转型升级。 
         遭遇瓶颈小贷公司何去何从 
         不可否认，2015年的小贷公司面临着一系列发展瓶颈：经济下行压力较大、P2P网贷异军突起、优质客户难寻、利率市场化利润空间压缩、坏账攀升、市场竞争加剧……在多重因素影响之下，小贷公司的经营环境较前几年变得更为严峻。 
行业中的小贷公司加速洗牌，一部分因经营难以为继，陆续退出市场。“转还是不转”成为小贷公司2015年思考最多的问题。在生存面前，部分小贷公司选择了积极开拓新的发展路径。 
         为突破经营的地域限制，挖掘更多潜在优质客户，小贷公司开始寻求与P2P网贷平台、电商平台的合作，借助互联网的优势将机构做大做强。 
         双方的合作也得到监管方面的认可。江西省地方政府金融办于7月份出台了《关于促进小额贷款公司规范健康发展的若干意见》，支持优质小额贷款公司与互联网P2P借贷平台开展业务合作。 
         今年4月份，佐力小贷获得浙江省金融办批准，允许其向电商平台上游的农产品、生活用品等零售商提供不超过总规模30%的贷款。 
         10月份，佛山科技小额贷款公司与金盛永利网签订协议，双方将合作推出“金盛科技贷系列”专题产品。 
然而，双方合作后，小贷公司的客户将可能会流失至网贷平台，而P2P的高风险性也容易传导至小贷公司诱发更大风险，现阶段  小贷公司与网贷平台的合作仍处于谨慎的探索阶段。 
         除与外部机构合作之外，自主搭建平台，将小额信贷业务互联网化也是其转型的一大方向。 
         作为促进民间资本阳光化、实现普惠金融的重要一环，展望未来小贷公司的发展，从客户根本需求出发，拥抱“互联网+”，降低交易成本，强化风险控制，在竞争合作中不断创新才能浴火重生。